加密货币解锁 第一篇：为什么会有加密货币

想象一下，明天你一觉醒来，发现银行账户被冻结了。没有任何预警，没有任何解释，只有一条消息说你的资金"正在审核中"。你付不了房租，买不了菜，没法给家人转账。你辛辛苦苦赚来的、存下的、规划好的每一分钱——全被锁在一扇别人控制的门后面。

觉得这听起来太夸张了？可这确确实实发生过。2013年的塞浦路斯，政府直接从超过10万欧元的存款中扣走了最高47.5%来救助濒临破产的银行。2015年的希腊，ATM每天最多只能取60欧元。2019年的黎巴嫩，银行干脆不让人取自己的钱。2022年的加拿大，政府援引《紧急状态法》冻结了参与抗议活动人士的银行账户。

如果别人可以决定你能不能用你的钱，那这钱还真的是你的吗？

这就是加密货币要解决的问题。而理解这个问题，远比理解背后的任何技术都重要。

钱不过是一个我们都认同的故事

在聊加密货币之前，我们得先聊聊"钱"本身。因为有一件事大多数人从来没想过：钱是人编出来的。

这不是什么阴谋论，而是非常真实的、有据可查的历史事实。

几千年前，人类从以物易物开始。我有鱼，你有小麦，咱们交换。简单，但完全无法规模化。万一我有鱼但你不想要鱼呢？万一你的小麦三个月后才能收获呢？万一我只需要半头牛价值的东西——我总不能牵半头牛来吧？

于是我们发明了钱。最早是贝壳、珠子、盐（英语里"salary（薪水）"这个词就是从"salt（盐）"来的）。后来变成了金银铸成的硬币——因为金属本身稀缺且难以伪造，所以有价值。再后来纸币出现了，最初是以黄金为担保的"欠条"——"拿着这张纸去银行，他们会给你真金白银。"

然后，有一件不太起眼但意义深远的事发生了。

1971年，美国总统尼克松宣布美元与黄金脱钩——这就是著名的尼克松冲击（Nixon Shock）。纸币不再有任何实物支撑。支撑它的是……信任。信任政府不会滥印钞票。信任其他所有人会继续接受它。信任管理这套系统的机构会负责任地行事。

这就是我们今天身处的现实。世界上每一张美元、欧元、日元，背后什么都没有，只有一个集体共识——大家都同意它有价值。经济学家把这叫做"法定货币（fiat money）"——政府说它是钱，它就是钱。

说实话？这套系统在大部分时候运行得还不错。直到它不灵了。

2008年：信任崩塌的一年

我们的故事真正开始的地方在这里。

2008年，全球金融体系差点彻底崩溃。大银行把一堆垃圾抵押贷款打包成光鲜的金融产品，评级机构不负责任地给出安全评级，而当这座纸牌屋倒塌时，它把整个全球经济一起拖下了水。

无数人失去了房子。退休积蓄一夜蒸发。失业率飙升。

然后那些造成这一切的银行呢？它们得到了政府的救助。 纳税人的钱——也就是你的钱——被用来拯救那些差点摧毁经济的机构。高管们照拿奖金。几乎没有人进监狱。这个本应保护普通人的系统，最终保护的是它自己。

2009年1月3日——也就是危机最严重的时候过去仅仅几个月——一个使用化名中本聪（Satoshi Nakamoto）的神秘人物（或团体）发布了 Bitcoin（比特币）。在最初的区块（也就是创世区块（genesis block））里，嵌入了这样一条信息：

"The Times 03/Jan/2009 Chancellor on brink of second bailout for banks" （《泰晤士报》2009年1月3日 财政大臣即将对银行实施第二轮救助）

这不是随便写的。这是当天《泰晤士报》的真实头条。既是一个时间戳，证明 Bitcoin 启动的时间，也是对刚刚辜负了所有人的金融体系竖起的一根中指。

中本聪在 Bitcoin 白皮书中提出的构想简单却激进：如果我们能拥有一种任何银行、任何政府、任何机构都无法控制的货币呢？ 规则由代码而非政客制定。无法被通胀稀释、无法被冻结、无法被没收的货币。

这就是 Bitcoin。这就是一切的起点。

"去中心化"到底是什么意思

你可能在各种加密货币的讨论中听过"去中心化（decentralized）"这个词。听起来很技术范儿，但概念其实极其简单。

想想你现在的银行是怎么运作的。有一家公司——也就是你的银行——记录着你有多少钱。当你给别人转账时，银行更新记录：从你的账户扣除，加到对方账户。银行就是那个唯一的真相来源。银行说你有500块，你就有500块。银行说你余额是0，你自己去争论吧，祝你好运。

这就是一个**中心化（centralized）**系统。一个实体说了算。一个控制点。一个故障点。

现在换一种方式想象：不是一家银行记账，而是全世界成千上万台计算机同时记着相同的账本。当你转账时，所有这些计算机共同验证并记录这笔交易。没有哪一台计算机能说了算。没有任何单一实体能修改记录。没有人能冻结你的账户，因为根本没有什么"客户经理"可以联系。

这就是去中心化。你不再需要信任某一个机构，而是信任数学和一个由成千上万独立参与者组成的网络——他们互相监督、彼此制约。

• 中心化： 一家公司掌控一切 → 银行、PayPal、Venmo
• 去中心化： 数千参与者共同掌控 → Bitcoin、Ethereum（以太坊）
• 关键区别： 中心化系统里，你需要别人的许可。去中心化系统里，不需要。

信任问题（以及为什么"无需信任"反而是好事）

有一个词一开始会让所有人困惑：加密圈的人特别爱说这个系统是"trustless（无需信任的）"。听起来不太妙对吧？谁会想要一个没有信任的系统？

但"trustless"不是说"不可信"，而是说你不需要信任任何人，系统照样能运转。

想想你在二手平台上跟陌生人交易的情景。你不信任他，他也不信任你。那你们怎么办？你们约在公共场所见面，当面验货，一手交钱一手交货，然后各走各路。这笔交易在双方没有信任的情况下照样成功了，因为你们创造了一个让任何一方都不太容易坑对方的条件。

传统金融建立在信任之上：

• 你信任银行帮你保管钱
• 你信任政府不会把你的货币通胀到一文不值
• 你信任支付处理商不会拦截你的交易
• 你信任游戏规则不会在你入局之后被改掉

加密货币用验证取代了信任。规则写在任何人都能阅读的代码里。交易由数学而非人来验证。无论你是亿万富翁还是拿着智能手机的少年，系统的运行方式完全一样。

核心洞察： 每当你把钱托付给一个中间人，你就是在赌他们会为你的利益行事。历史证明，这个赌注并不总能赢。

"做自己的银行"不只是一句口号

当加密圈的人说"be your own bank（做自己的银行）"时，他们不是在耍酷。他们描述的是一种真实存在的能力，对全球数十亿人有着巨大的意义。

来看看这些场景：

资本管制。 你是委内瑞拉公民，眼睁睁看着本国货币在一年内贬值90%。政府规定你只能兑换很少一点玻利瓦尔成美元。你毕生的积蓄正在蒸发，而你依法不能做任何事。有了加密货币，你可以把钱换成不受任何政府控制的资产。

没有银行账户的人。 全球大约有14亿成年人没有银行账户。不是因为他们不想开——而是银行不想要他们。利润太低、住在"不对"的国家、没有"合格"的证件。但他们中的大多数有智能手机。而一部智能手机就是你使用加密货币所需的全部工具。

汇款（Remittances）。 一个在迪拜打工的建筑工人要给在菲律宾的家人寄钱。通过西联汇款等传统服务，要被抽走5-10%的手续费。转账需要3-5天。用加密货币，几分钟到账，手续费只需几美分。这个差额——中间人拿走的那部分——对他的孩子来说就是餐桌上的饭菜。

抗审查性。 威权国家的社会活动家需要资助他们的行动。记者需要在政府不知情的情况下收款。异见人士需要跨境转移资金。当政府控制着银行时，传统银行业务几乎不可能做到这些。

这些不是假设。这些是此时此刻正在影响真实人群的真实问题。加密货币还没能完美地解决所有这些问题，但它提供了一种前所未有的可能：一个不需要任何人许可就能参与的金融系统。

那么你为什么应该关心这些？

也许你不住在委内瑞拉。也许你有一个挺好用的银行账户。也许现有的金融系统对你来说运转良好。

但你仍然应该关注，原因如下：

互联网当年也有同样多的怀疑论者。 90年代中期，很多聪明人都说互联网是书呆子的玩具。他们有电话和传真机——干嘛需要电子邮件？快进30年，试试一天不用互联网过日子。加密货币正处在同样的拐点上。

你的钱现在正在贬值。 那个给你0.5%利息的储蓄账户，通胀率却在3-6%之间跑？你其实每年都在变穷。美元的购买力自1913年以来已经下跌了超过96%。这套系统被设计成会缓慢侵蚀你储蓄的价值，因为它鼓励消费和借贷——对经济增长有好处，对你的未来可不太妙。

金融基础设施已经显出老态。 现在是2026年。你可以在手机上实时播放4K视频，但国际转账还是要3-5个工作日，还贵得离谱。银行转账周末不工作。信用卡退款要拖上几个月。全世界大部分支付基础设施是上世纪70年代设计的，到今天还在用。

理解加密货币就是理解货币的未来。 不管加密货币会不会完全取代传统金融（大概率不会）还是会成为其中的重要组成部分（大概率会），理解它的运作方式都能给你一个优势。这是21世纪的金融素养。

我个人的看法： 你不需要全仓押注加密货币。不需要成为 Bitcoin 极端主义者，也不需要把毕生积蓄投进各种代币。但理解这项技术是怎么运作的、它为什么存在？这已经不是可选项了。就像2000年理解互联网的工作原理一样——早期看懂的人获得了巨大的优势。

全局视角

让我们拉远镜头，回顾一下这篇文章讲了什么：

1. 钱是一种技术，和所有技术一样，它在进化。从贝壳到黄金，从纸币到数字货币再到加密货币。
2. 当前的系统依赖信任——对政府、银行和机构的信任。而这种信任已经被一次又一次地打破。
3. 2008年的金融危机是导火索。Bitcoin 就是对机构失败的直接回应。
4. 去中心化意味着没有任何单一实体控制系统。数千参与者共同承担责任。
5. "无需信任"是特性，而不是缺陷。你不需要信任任何人，因为规则由代码和数学来执行。
6. "做自己的银行"很重要——对于那些被传统金融忽视、审查或剥削的数十亿人来说意义重大。
7. 这事跟你有关，即使你觉得跟你没关系。理解加密货币就是理解货币的未来。

这一切都不意味着加密货币是完美的。它有实实在在的问题——诈骗、剧烈波动、环境争议、复杂性。我们会在这个系列中诚实地一一讨论。但理解它为什么存在，是构建所有其他认知的基础。

现有的金融系统并非对每个人都失灵。但它对足够多的人失灵了，以至于有人决定造一个替代方案。而这个替代方案发展成了一个数万亿美元的生态系统，正在重塑全世界对货币的认知。

下一步

现在你理解了加密货币为什么存在，是时候了解它怎么开始的了。在**第二篇：Bitcoin——一切的起源**中，我们将深入探讨 Bitcoin 的实际工作原理。我们会揭开挖矿的神秘面纱，解释区块链到底是什么（提示：它就是一个花哨的电子表格），并弄明白一种没有CEO、没有总部、没有员工的货币为什么价值超过万亿美元。

不需要数学学位。带上你的好奇心就够了。