Crypto Déverrouillé Partie 1 : Pourquoi la crypto existe

Imagine te réveiller demain matin et ton compte en banque est gelé. Pas d'avertissement, pas d'explication, juste un message disant que tes fonds sont "en cours de vérification". Tu ne peux pas payer le loyer. Tu ne peux pas faire les courses. Tu ne peux pas transférer d'argent à ta famille. Tout ce que tu as gagné, économisé et planifié — verrouillé derrière une porte que quelqu'un d'autre contrôle.

Tu trouves que ça sonne dramatique ? C'est arrivé à des millions de personnes à Chypre en 2013. Le gouvernement a littéralement prélevé jusqu'à 47,5% des dépôts au-dessus de 100 000€ pour renflouer les banques en faillite. En Grèce en 2015, les retraits aux distributeurs étaient plafonnés à 60€ par jour. Au Liban en 2019, les banques ont simplement arrêté de laisser les gens accéder à leur propre argent. Au Canada en 2022, le gouvernement a invoqué la Loi sur les mesures d'urgence et gelé les comptes bancaires de personnes liées à des manifestations avec lesquelles il était en désaccord.

Ton argent n'est pas vraiment le tien si quelqu'un d'autre peut décider que tu ne peux pas l'utiliser.

C'est le problème que la crypto résout. Et comprendre ce problème est bien plus important que comprendre la technologie qui se cache derrière.

L'argent n'est qu'une histoire sur laquelle on est tous d'accord

Avant de parler de crypto, on doit parler de l'argent lui-même. Parce que voilà le truc auquel la plupart des gens ne pensent jamais : l'argent est inventé de toutes pièces.

Pas au sens complotiste. De manière très littérale et historiquement documentée.

Il y a des milliers d'années, les humains ont commencé par le troc. J'ai du poisson, tu as du blé, on échange. Simple, mais horrible à grande échelle. Et si j'ai du poisson mais que tu n'en veux pas ? Et si ton blé ne sera pas prêt avant trois mois ? Et si j'ai besoin de l'équivalent d'une demi-vache de quelque chose — est-ce que j'amène une demi-vache ?

Alors on a inventé la monnaie. D'abord c'était des coquillages, des perles, du sel (c'est de là que vient le mot "salaire"). Puis c'est devenu des pièces d'or et d'argent — précieuses parce que le métal lui-même était rare et difficile à falsifier. Puis le papier-monnaie est apparu, à l'origine comme des reconnaissances de dette adossées à de l'or stocké quelque part dans un coffre. "Apporte ce bout de papier à la banque et ils te donneront de l'or véritable."

Puis quelque chose de sournois s'est passé.

En 1971, le président Nixon a retiré le dollar américain de l'étalon-or — un événement connu sous le nom de choc Nixon. Le papier-monnaie n'était plus adossé à quoi que ce soit de physique. Il était adossé à... la confiance. La confiance que le gouvernement n'en imprimerait pas trop. La confiance que tout le monde continuerait à l'accepter. La confiance que les institutions qui le gèrent se comporteraient de manière responsable.

C'est là où on en est aujourd'hui. Chaque dollar, euro et yen en existence n'est adossé à rien d'autre qu'un accord collectif qu'il a de la valeur. Les économistes appellent ça la "monnaie fiduciaire" — de l'argent par décret. Le gouvernement dit que c'est de l'argent, alors c'est de l'argent.

Et honnêtement ? Ce système fonctionne plutôt bien la plupart du temps. Jusqu'à ce que ce ne soit plus le cas.

2008 : L'année où la confiance s'est brisée

C'est là que notre histoire commence vraiment.

En 2008, le système financier mondial a failli s'effondrer. Les grandes banques avaient empaqueté des prêts hypothécaires pourris dans des produits financiers sophistiqués, les agences de notation les avaient estampillés comme sûrs, et quand le château de cartes s'est écroulé, il a emporté toute l'économie mondiale avec lui.

Les gens ont perdu leurs maisons. Leurs économies de retraite se sont évaporées. Le chômage a explosé.

Et qu'est-il arrivé aux banques qui ont causé tout ça ? Elles ont été renflouées. L'argent des contribuables — ton argent — a été utilisé pour sauver les mêmes institutions qui avaient failli détruire l'économie. Les dirigeants ont gardé leurs bonus. Presque personne n'est allé en prison. Le système censé protéger les gens s'était protégé lui-même.

Le 3 janvier 2009 — quelques mois seulement après le pire de la crise — une personne (ou un groupe) mystérieuse utilisant le nom Satoshi Nakamoto a lancé Bitcoin. Intégré dans le tout premier bloc (le bloc genèse) il y avait un message :

"The Times 03/Jan/2009 Chancellor on brink of second bailout for banks"

Ce n'était pas aléatoire. C'était un titre du journal The Times de ce jour-là. Un horodatage prouvant quand Bitcoin a démarré, et un doigt d'honneur au système qui venait de trahir tout le monde.

L'idée de Satoshi, exposée dans le livre blanc de Bitcoin, était simple mais radicale : et si on pouvait avoir de l'argent qu'aucune banque, aucun gouvernement et aucune institution ne pourrait contrôler ? De l'argent qui suit des règles écrites en code, pas des règles écrites par des politiciens. De l'argent qui ne peut être ni dilué par l'inflation, ni gelé, ni confisqué.

C'est Bitcoin. C'est ce qui a tout lancé.

Ce que "décentralisation" veut vraiment dire

Tu as probablement entendu le mot "décentralisé" balancé dans les conversations sur la crypto. Ça sonne technique, mais le concept est ultra simple.

Pense à comment ta banque fonctionne en ce moment. Il y a une seule entreprise — ta banque — qui tient un registre de combien d'argent tu as. Quand tu envoies de l'argent à quelqu'un, la banque met à jour ses registres : soustrait de ton compte, ajoute au leur. La banque est la source unique de vérité. Si la banque dit que tu as 500€, tu as 500€. Si la banque dit que tu as 0€, bonne chance pour contester.

C'est un système centralisé. Une seule entité aux commandes. Un seul point de contrôle. Un seul point de défaillance.

Maintenant imagine qu'au lieu d'une seule banque qui tient les registres, des milliers d'ordinateurs à travers le monde tiennent tous les mêmes registres simultanément. Quand tu envoies de l'argent, tous ces ordinateurs vérifient et enregistrent la transaction. Aucun ordinateur n'est aux commandes. Aucune entité ne peut modifier les registres. Personne ne peut geler ton compte parce qu'il n'y a pas de "gestionnaire de compte" à appeler.

Ça c'est la décentralisation. Au lieu de faire confiance à une seule institution, tu fais confiance aux mathématiques et à un réseau de milliers de participants indépendants qui se surveillent mutuellement.

• Centralisé : Une entreprise contrôle tout → banque, PayPal, Venmo
• Décentralisé : Des milliers de participants partagent le contrôle → Bitcoin, Ethereum
• La différence : Dans un système centralisé, tu as besoin d'une autorisation. Dans un décentralisé, non.

Le problème de confiance (et pourquoi "trustless" c'est bien)

Voici un mot qui embrouille tout le monde au début : les gens de la crypto adorent dire que le système est "trustless" (sans confiance). Ça sonne mal, non ? Qui voudrait d'un système sans confiance ?

Mais "trustless" ne veut pas dire "pas digne de confiance". Ça veut dire tu n'as pas besoin de faire confiance à qui que ce soit pour que le système fonctionne.

Pense à acheter quelque chose sur Le Bon Coin à un inconnu. Tu ne lui fais pas confiance. Il ne te fait pas confiance. Alors qu'est-ce que tu fais ? Tu te retrouves dans un lieu public, tu inspectes l'objet, tu remets le cash, vous repartez chacun de votre côté. La transaction fonctionne malgré l'absence de confiance parce que tu as mis en place des conditions où aucune des parties ne peut facilement arnaquer l'autre.

La finance traditionnelle fonctionne sur la confiance :

• Tu fais confiance à ta banque pour garder ton argent
• Tu fais confiance au gouvernement pour ne pas diluer ta monnaie jusqu'à la rendre sans valeur
• Tu fais confiance aux processeurs de paiement pour ne pas bloquer tes transactions
• Tu fais confiance que les règles ne changeront pas après que tu aies déjà joué le jeu

La crypto remplace la confiance par la vérification. Les règles sont écrites dans du code que tout le monde peut lire. Les transactions sont vérifiées par les mathématiques, pas par des personnes. Le système fonctionne de la même manière que tu sois milliardaire ou ado avec un smartphone.

L'idée clé : Chaque fois que tu confies ton argent à un intermédiaire, tu fais un pari qu'il agira dans ton intérêt. L'histoire montre que ce pari n'est pas toujours gagnant.

"Sois ta propre banque" n'est pas qu'un slogan

Quand les gens de la crypto disent "sois ta propre banque", ils ne font pas les rebelles. Ils décrivent une capacité réelle qui compte énormément pour des milliards de personnes.

Considère ces scénarios :

Contrôle des capitaux. Tu es un citoyen vénézuélien qui regarde sa monnaie perdre 90% de sa valeur en un an. Le gouvernement dit que tu ne peux échanger qu'un montant minuscule de bolivars contre des dollars. Tes économies s'évaporent et tu es légalement interdit de faire quoi que ce soit. Avec la crypto, tu peux convertir ton argent en un actif qu'aucun gouvernement ne contrôle.

Les non-bancarisés. Il y a environ 1,4 milliard d'adultes sur cette planète qui n'ont pas de compte en banque. Pas parce qu'ils n'en veulent pas — parce que les banques ne veulent pas d'eux. Ils ne sont pas assez rentables, ils vivent dans le mauvais pays, ils n'ont pas les bons documents. Mais la plupart d'entre eux ont un smartphone. Et un smartphone c'est tout ce qu'il faut pour utiliser la crypto.

Les transferts de fonds. Un ouvrier du bâtiment à Dubaï envoie de l'argent à sa famille aux Philippines. Les services traditionnels comme Western Union prennent 5-10% de commission. Le transfert prend 3-5 jours. Avec la crypto, ça arrive en quelques minutes et coûte quelques centimes. Cette différence — ce pourcentage que l'intermédiaire prend — c'est de la nourriture sur la table pour ses enfants.

Résistance à la censure. Les activistes dans les pays autoritaires ont besoin de financer leurs opérations. Les journalistes ont besoin de recevoir des paiements sans que leur gouvernement le sache. Les dissidents ont besoin de transférer de l'argent à travers les frontières. La banque traditionnelle rend ça quasi impossible quand le gouvernement contrôle les banques.

Ce n'est pas théorique. Ce sont de vrais problèmes qui affectent de vraies personnes en ce moment. La crypto ne les résout pas tous parfaitement (pas encore), mais elle offre quelque chose qui n'existait pas avant : un système financier qui ne nécessite la permission de personne pour y participer.

Alors pourquoi tu devrais t'en soucier ?

Peut-être que tu ne vis pas au Venezuela. Peut-être que tu as un compte en banque parfaitement fonctionnel. Peut-être que le système financier existant marche très bien pour toi.

Voilà pourquoi tu devrais quand même faire attention :

Internet avait les mêmes sceptiques. Au milieu des années 90, plein de gens intelligents disaient qu'internet était une mode pour les nerds. Ils avaient des téléphones et des fax — pourquoi auraient-ils besoin d'emails ? Avance rapide de 30 ans et essaie de vivre une seule journée sans internet. La crypto est à ce même point d'inflexion.

Ton argent perd de la valeur en ce moment. Ce compte épargne qui paie 0,5% d'intérêts alors que l'inflation est à 3-6% ? Tu deviens plus pauvre chaque année. Le pouvoir d'achat du dollar a chuté de plus de 96% depuis 1913. Le système est conçu pour éroder lentement la valeur de tes économies parce que ça encourage les dépenses et les emprunts — ce qui est super pour l'économie, pas tant pour ton avenir.

Les rails financiers montrent leur âge. On est en 2026. Tu peux streamer de la vidéo 4K sur ton téléphone en temps réel, mais envoyer de l'argent à l'international prend encore 3-5 jours ouvrés et coûte une fortune. Les virements bancaires ne marchent pas le weekend. Les rétrofacturations de carte de crédit prennent des mois. L'infrastructure de paiement sur laquelle tourne la majeure partie du monde a été conçue dans les années 1970 et ça se voit.

Comprendre la crypto c'est comprendre l'avenir de l'argent. Que la crypto remplace entièrement la finance traditionnelle (peu probable) ou en devienne un composant majeur (très probable), comprendre comment ça marche te donne un avantage. C'est la littératie financière du 21ème siècle.

Mon avis : Tu n'as pas besoin de tout miser sur la crypto. Tu n'as pas besoin de devenir un maximaliste Bitcoin ou de mettre toutes tes économies dans des tokens. Mais comprendre comment cette technologie fonctionne et pourquoi elle existe ? Ce n'est plus optionnel. C'est comme comprendre comment internet marchait en 2000 — ceux qui ont compris tôt avaient un avantage massif.

La vue d'ensemble

Prenons du recul et résumons ce qu'on a couvert :

1. L'argent est une technologie, et comme toute technologie, il évolue. On est passé des coquillages à l'or au papier au numérique à la crypto.
2. Le système actuel requiert la confiance envers les gouvernements, les banques et les institutions. Cette confiance a été brisée à plusieurs reprises.
3. La crise de 2008 a été le catalyseur. Bitcoin est né comme réponse directe à la défaillance institutionnelle.
4. La décentralisation signifie qu'aucune entité ne contrôle le système. Des milliers de participants partagent la responsabilité.
5. "Trustless" est une fonctionnalité, pas un bug. Tu n'as besoin de faire confiance à personne parce que les règles sont appliquées par le code et les mathématiques.
6. "Sois ta propre banque" compte pour des milliards de personnes sous-desservies, censurées ou exploitées par la finance traditionnelle.
7. Ça te concerne même si tu penses le contraire. Comprendre la crypto c'est comprendre l'avenir de l'argent.

Rien de tout ça ne veut dire que la crypto est parfaite. Elle a de vrais problèmes — arnaques, volatilité, préoccupations environnementales, complexité. On couvrira tout ça honnêtement tout au long de cette série. Mais comprendre pourquoi elle existe, c'est le fondement sur lequel tout le reste se construit.

Le système financier n'était pas cassé pour tout le monde. Mais il l'était pour suffisamment de personnes pour que quelqu'un décide de construire une alternative. Et cette alternative s'est transformée en un écosystème de plusieurs milliers de milliards de dollars qui remodèle la façon dont le monde pense l'argent.

La suite

Maintenant que tu comprends pourquoi la crypto existe, il est temps de comprendre comment elle a commencé. Dans Partie 2 : Bitcoin — Celui qui a tout lancé, on va plonger en profondeur dans le fonctionnement réel de Bitcoin. On va démystifier le minage, expliquer ce qu'est vraiment la blockchain (indice : c'est juste un tableur sophistiqué), et comprendre pourquoi une monnaie sans PDG, sans siège social et sans employés vaut plus de mille milliards de dollars.

Pas besoin de diplôme en maths. Juste de la curiosité.